您是否拥有您的理财规划?
Sunlife 保险理财顾问 孙宁磊
笔者在实际工作中,通常会给客户做出一份详细的财务规划(Financial Plan)。
究竟什么是理财规划?
理财规划通常有两个重要的用途:
· 列出您的短期与长期目标,目标是要可以衡量的(例如,要写出金额、次数、期限和优先事项等)
· 详细列明要实现这些目标,您应该如何储蓄、投资、借贷和投保
理财规划不是杂物,不应被遗忘在抽屉里。理财规划是个行动规划,要经常使用才能为您服务。
理财规划是一份动态的、富有气息的,反映您在目标和生活状况上不断变化的文件。
理财规划和您的旧报税回单、出生证、结婚证、房屋抵押借款合同、租约、房屋产权证和遗嘱等重要的长期文档非常不同。这些文档保存在安全的地方,有需要时才会去找出来,不会经常使用。
理财规划是您的,不是顾问的
理财规划与您的生活、目标和财务息息相关,所以不要靠顾问来跟进、更新您自己的理财规划。
顾问利用他们的专业知识和经验提供重要的帮助和建议,可以帮助您建立一个全面的理财规划。但请记住,理财规划的最终责任,始结是在您身上。如果规划书是联名的,您和您的伴侣便有共同的责任,任何一方都不能掉以轻心。
温馨提示:当您面对以下的情况,请找顾问谈谈自己的理财规划:
· 退休(或复出工作)
· 换工作
· 房屋买卖或再融资
· 继承遗产
· 生儿育女
· 还清房贷
· 因健康状况不佳导致就业或生活方式改变
· 5至10年后退休
· 考虑开始领取加拿大养老金 (CPP)、魁省养老金 (QPP) 或退休老人金 (OAS)
· 考虑从退休储蓄计划 (RRSP) 取款
· 想开始领取退休金 (pension)
· 想要还清所有债务
· 供孩子上大学
· 还债出了问题
·
在作决定前,请参考理财规划
想买车?迁到较小的房子?装修?换工作?理财规划有以下每个方面的重要假设:
· 赚钱
· 花钱
· 储蓄
· 投资
· 纳税
在做出影响收入、消费、储蓄、投资或税务的重大决定前,请参考您的理财规划。举例来说:如果决定超预算在后院增建一个带顶棚的露台,根据理财规划,您不得不从当年的退休储蓄取出比原先预想更多的钱。但您不想这样做,所以决定做兼职来保持短期的收支平衡。理财规划让我们可以对情况进行应对,做出明智的选择。如果没有它,我们可能在不知不觉中,便冒上太早消耗退休储蓄的风险。
定期检查理财规划
理财规划需要不时更新。每 6 到 12 个月,便需要看看是否需要调整理财规划,包括检查对收入、支出和投资回报的假设是否仍然适用。您可能要调整规划书,来反映一些意想不到的事情(更换暖气炉、工时有所增加等)。我们自己便在每年的 1 月 1 日和 7 月 1 日,在更新资产净值表时,一同检查理财规划(通常与我们的顾问一起检查)。
如果需要修改理财规划,请告诉顾问您的意愿,让他辅助您确定怎样更新理财规划。如果有配偶的话,请确保这是个共同的决定。
请问问自己三个重要问题
1. 你和配偶知道理财规划在哪里吗?
2. 你明白理财规划要您做什么吗?
3. 理财规划可不可以反映您现在的目标和情况?
应该把理财规划放在哪里?
虽然您不需要每天使用理财规划,请还是把它放在随手可及的地方。奸淫您把自己的理财规划放在桌子最上面抽屉的一个专属文件夹里,您和您的妻子都可以找到它。这样,理财规划就不会被扔在地下室,放在旧的银行账单堆中被遗忘了。也一定不能让理财规划待在放杂物的抽屉里!
做好财务规划,做好税务规划,让您和您的家人受到全面的保障,是的责任。我是孙宁磊,您身边的保险理财顾问。如果您想了解更多的财务规划是怎么被制定出来的或者需要一份财务规划,请随时联系我。电话:514-465-8868.电子邮件:ninglei.sun@sunlife.com
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